「投資で年利7％を達成したらすごいよね」 「住宅ローンの金利が2％上がったらヤバいよね」
そんな会話を、最近よく目にするようになりました。
でも実際のところ、資産形成ってどこまでが自分でコントロールできて、どこからが“運ゲー”なんでしょうか？
今回は、「利回り」「住宅ローン金利」「運」、そして「今を楽しむこと」について、我が家の体験談も交えながら真面目に、でもちょっとユーモラスに語ってみたいと思います。
投資利回りで人生が変わる？
たとえば、同じ2,000万円を持っていた2人がいたとします。
- Aさん：毎月10万円を積み立て、年利5％で15年間運用
- Bさん：毎月5万円を積み立て、年利7％で15年間運用
この2人、結果的にどっちが資産多くなると思いますか？
……正解は、Bさんです。
積立額はAさんの方が多いのに、利回り2％の差で逆転してしまうんです。
利回りって、それだけインパクトが大きい。でも、そこには落とし穴もあります。
金利2％アップの恐怖
我が家は変動金利で住宅ローンを組んでいます。 金利は0.5％台。これ、めちゃくちゃありがたい水準です。
でももし、これが2％上がったら……。
借入額が3,000万円として、
- 返済額：月8.3万円 → 約11.6万円へ（＋3.3万円）
- 総返済額：＋約1,400万円
……冷や汗出ますよね。
投資で利回り2％アップ→「やったー！」 住宅ローンで金利2％アップ→「地獄絵図」
つまり、同じ2％でも「借金」と「投資」では意味が真逆になるってことです。
コントロールできること vs できないこと
利回りって、努力しても限界がある。
- 相場の状況
- 投資タイミング
- 世界情勢
……これらはすべて、自分ではどうにもならない“運”の要素。
一方で、「毎月いくら積み立てるか」とか、「支出をどう管理するか」は完全にコントロールできる部分。
だからこそ、入金力を高めることが王道なんですよね。
でも、結局「今を楽しむ」ことがいちばん大事かも
ここまで真面目に話してきましたが、正直に言います。
資産形成って、どれだけ頑張っても“予定通り”にはいかないことが多いです。
- 子どもの進学で出費が増えた
- 相場が読めない
- 金利が上がる
そんな「人生という運ゲー」の中で、
今この瞬間を楽しむ余裕を持ててるかどうか
これが、15年後に資産がいくらあるかより、大事な気がしています。
子どもと笑った一日。家族で食べたご飯。何気ない休日。
これ、**どんな高利回りでも手に入らない“最強のリターン”**かもしれません。
おわりに：守って、攻めて、楽しむ
投資は攻め。ローン管理は守り。
でも、そのどちらでもない、**「今を楽しむ力」こそが人生のバランスシートに載らない“隠れ資産”**なんじゃないかな、と思うのです。
もちろん、FIREを目指してコツコツ積立していきます。 でも、それと同時に――
今という瞬間を、家族と一緒に味わい尽くす。
それが、最強の資産形成なのかもしれません。
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