〜年利5％想定で“追いかける数字”を作ってみた〜
「資産運用のゴールって、どうやって決めてますか？」
投資歴がある程度長くなると、ふとそんなことを考える瞬間が出てきます。
どこを目指して、今どこにいるのか？
それを“見える化”するために、僕は2024年から毎年の「目標資産額」を立てることにしました。
とはいえ、ストイックに毎年チェックして…というわけではなく、「なんとなく、追いかける数字を置いておく」という感覚です。
目標は年利5％・毎年180万円積立
現在の資産額は約2,800万円（2025年7月時点）。
ここから年間180万円（＝月15万円）を積み立てつつ、年利5％で増えていったと仮定した時、
2042年、55歳時点で1億円を超える計画になります。
実際の利回りはその年の相場次第。だからこの「5％運用」は、あくまで目安です。
それでも目標額を可視化しておくことで、いま自分が計画のどのあたりにいるのか？を確認しやすくなります。
2024年の目標は2,599万円 → 実績は2,600万円
この資産目標シートは2024年からスタートしました。
最初の年である2024年の目標資産額は2,599万円。
そして2024年末の実績は2,600万円で、ギリギリ達成！（達成率100％）
「まぁ、1万円くらいの誤差は誤差！」ってことで良しとします（笑）
そのあと、2025年の目標は2,918万円ですが、こちらは2025年7月時点で2,800万円なので、現在は達成率96％。
目標に向かって“追いかける数字”としては、いいペースです。
2025年7月時点での資産についてこちらのブログでまとめています。
”【2025年7月】2800万円突破！30代サラリーマンの資産報告”
投資のメインはインデックス。でもちょっと遊びも入れてます
ちなみに、僕の運用の中心は王道の「インデックス投資」。
iDeCo、NISA（成長投資枠・つみたて枠）を活用しながら、地道に積み立てています。
ただ、完全に堅実一本というわけでもなく、
- 仮想通貨
- コモディティ
- レバレッジ型インデックス
- 個別株
といった“ちょいリスク”な資産もほんの少し持っています。
このあたりは「サテライト運用」みたいなイメージで、遊び感覚ですね。
「追いかける数字」があると、焦らなくてすむ
相場が荒れている時期って、不安になったり焦ったりすること、ありませんか？
でもこの目標シートがあると、「今はこの数字を目指してるんだったな」と思い出せて、落ち着きます。
仮に目標を下回ったとしても、
「年利5％で描いた“目安”に対して、今どれだけズレてるか」を冷静に確認できる。
そのズレが小さいなら、積立を続ければカバーできることも多いし、
大きいズレでも、今後の資産配分や支出コントロールでリカバリできるかもしれない。
つまり、この数字は「縛るもの」じゃなくて「見守るもの」なんです。
まとめ：55歳で1億円、目指してコツコツ積み上げるだけ
ということで、僕は今、2042年（55歳）時点での資産1億円を目指してコツコツ積み上げ中。
目標資産額を毎年定点観測しながら、「焦らず・ブレず・でも楽しみながら」進めていけたらと思っています。
もし「自分も何となく不安定に投資を続けてる…」という方がいたら、
一度“追いかける数字”を設定してみると、気持ちがぐっと安定するかもしれません。
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最後に一言。投資は自己責任が基本です。このブログは私の思考のアウトプット。皆さんもよく考えて、楽しく賢く資産運用してください！
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